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降低出口壞賬的有效工具——出口信用保險

 
     近年來,國際貿易逐漸由賣方市場轉變為買方市場。對于采用現金、短期信用證等結算方式的出口企業來說,競爭力迅速降低。這就迫使他們向國際買家提供延期付款的放賬優惠,但隨之而來的風險問題成為發展的瓶頸。
    中國出口信用保險公司發布的《國家風險分析報告》顯示,中國出口業務的壞賬率高達5%,而發達國家只有0.25%--0.5%。中國外貿企業大都有過因貿易對方信用缺失而利益受損的遭遇,其中損害最嚴重的就是信用風險所造成的拖欠貨款和合同違約,我國企業“應收賬款延遲收付”的比例超過50%。 因此,規避壞賬風險對我國出口企業來說已迫在眉睫。
     我國企業在國際貿易中面臨的信用困境,已經引起政府的高度關注。2001年 12月,國務院批準成立了我國惟一政策性非營利性的出口信用保險機構———中國出口信用保險公司,以幫助出口企業規避國際貿易中的政治和商業風險。目前,中國出口信用保險公司提供短期或中長期出口信用保險、投資保險、擔保業務、商賬追收、資信評估等服務。
  一、出口信用行業主要職能
    1、.風險控制
     出口信用險對于風險的控制不僅在于事后的賠款,還在于事先對于風險的預見和防范。承保的風險:
   (1)資信調查以及對買家授信
     投保出口信用險后,應該對適保范圍內每一買家,或者信用證下每一開證行,向出口信用保險公司申請信用限額。所謂信用限額指信用保險公司對于被保險人向特定買家或者特定開證行開出的信用證下的出口可能承擔賠償責任的最高限額。信用保險公司批復信用限額是在對買家或者開證行做詳盡的資信調查的基礎上做出的。信譽良好的公司就能得到較大的授信,反之信譽很差的買家就有可能得不到授信。這樣一些潛在的風險就及時排除出去了。
  (2)買家上黑名單的通知
    信用保險公司都有一個強大的網絡系統,與被保險公司有貿易往來的國外買家如果出現拖欠或拒付我公司其他?;У那榭?,信用保險公司將反映給被保險公司。
  (3)賠償
    出口企業為防范以上出口信用方面的風險,向出口信用保險公司填寫投保單、申請買方信用限額,并在出口信用保險公司批準后支付保費,保險責任即成立。企業按時申報適保范圍內的全部出口,如發生保單所列的風險,企業可按規定向出口信用保險公司索賠。買家拒付、拒收的,賠付比例為實際損失的80%;其它情況為90%。保險公司在賠付后向買家追討的受益,按上述比例再分配給投保企業。
    2、融資擔保
     融資擔保是直接向為出口商發放出口貸款的銀行提供擔保,保證在貸款發生損失時予以賠償。其擔保范疇限于出口商的融資還款風險,因此稱作融資擔保。這種方式對銀行來說比信用保險的保障更為全面,因為出口商轉讓保單權益是有條件的。在出口商按合同履約的情況下,由于進口方發生的商業風險或政治風險,而給融資銀行貸款帶來的損失,可以通過信用保險得到部分賠償。但如果作為被保險人的出口商違反了保單條款的規定,保險人可以依據保單的除外責任條款拒賠,因此銀行的貸款損失就不能得到補償。而融資擔保是無條件的,不管出口商在出口信用險保單項下是否存在違約行為,融資銀行都可以獲得即時賠償。目前,中國信保提供的主要產品有:打包放款擔保、出口押匯保險、賣方信貸擔保、項目融資擔保。
     在傳統貿易下,只有信用證才有可能到銀行去打包放款和押匯,而在投保了出口信用險后,賣方的融資渠道將得到大大的拓寬。由于投保了出口信用險以后,賣方的收匯相當于得到了出口信用險公司的擔保,因此銀行的放貸風險大大的降低了,使得銀行比較樂于接受D/P,D/A,后TT下的押匯。
     3、資信調查及客戶管理 
     信息不對稱常?;崾蠱笠翟諉騁滋概兄寫τ誆煥牡匚?。信用保險公司擁有龐大的信息來源體系,也即通過與眾多的國外資信調查機構合作相互提供準確可靠的信息。經過信用保險公司的調查,出口企業可以對買家情況了然于胸,根據不同買家進行分檔管理,在和買家談判中根據掌握的信息靈活應對。對于大的買家,為建立長期貿易關系,可以適當降低價格,對于小的買家,在談判時可以少花精力,節約談判成本。
    4、追帳功能
    出口信用保險業務項下向被保險人支付出口信用保險業務追回款的,出口信用保險公司持“追回款計算書”,到相關保險合同備案銀行從其外匯賬戶中支付。?
    出口信用保險業務項下、根據被保險人債務重組協議向被保險人支付應收賬款時,出口信用保險公司持相關債務重組協議或相關文件到相關保險合同備案銀行從其外匯賬戶中支付。
?二、內地出口企業如何利用出口保險
     針對目前較高的壞賬風險,出口企業必須要加強保險意識,充分利用國內保險額度。但由于國內保險制度和保險額度等諸多限制,單純依靠國內保險公司,可能不能完全達到眾多出口企業降低風險的目的。
國內企業可以借助香港豐富的外貿經驗、國際貿易網絡和大量的資訊流通,以及完善的金融體系和成熟的運作模式,來達到降低出口放賬帶來的風險。
     香港是亞太區的金融財務中心,融資、資訊和物流服務都極為發達。此外,香港從事出口貿易業務數十年,已成為各大國際級信用保險機構的集中地之一,全球三大信用保險機構:Euler-Hermes、Atradius及Coface,都在香港設立的辦事處。因此,內地出口企業利用香港有關方面的服務,特別是出口信用保險服務,不失為解決外貿困擾的好辦法。
     由于珠三角毗鄰香港,因此,通過香港安排進出口保險是一種實用、簡潔的理財方式,可以促進企業發展,提供企業競爭能力。
     投保出口信用保險是當前平衡出口壞賬風險最直接和有效的工具,出口商只要支付少量的保費,便可將壞賬風險轉移給信用保險公司,減少了壞賬損失。信?;夠岫月蚣易鞒鋈嫻姆縵掌攔籃頭縵占囁?,而出口商要做得就是集中精力拓展業務了。
 
 
 
 
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